Інформація на виконання вимог постанови НБУ від 05.10.21 №100 “Про затвердження положення про інформаційне забезпечення фінансовими установами споживачів щодо надання послуг споживчого кредитування

А) Перелік різновидів споживчих кредитів (залежно від обраних фінансовою установою критеріїв у розрізі цільових груп споживачів, рівня оцінки ризиковості та інших критеріїв),

що надаються кредитною спілкою споживачу; істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту; умови отримання акційної та інших аналогічних за змістом пропозицій, уключаючи термін їх дії;

суму (ліміт), на яку (який) може бути наданий споживчий кредит (від мінімального розміру до максимального), строк користування нею (ним) (від мінімального значення до максимального):

Види та підвиди кредитних продуктів ЗОКС «Бескид»

1. Положенням про фінансові послуги ЗОКС “Бескид” від 27.6.2024 року визначено цільове призначення кредитів, а саме:
   1) кредити на комерційну діяльність:
   Купівля транспортних засобів, придбання земельних ділянок сільскогосподарського призначення;придбання, будівництво та реконструкцію іншої нерухомості (крім земельних ділянок);поповнення обігових коштів для господарської діяльності; капітальні інвестиції для господарської діяльності
   2) споживчий кредит:
   – Купiвля : побутової технiки, аудiотехнiки, фотоапаратури та обладнання для оброблення iнформацiї (для фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців);транспортних засобів, мотоцикли, мотоколяски, скутери; легкові автомобілі;
   – Освiта (для фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців);
   – Іншi види iндивiдуального споживання;
   – Придбання, будівництво та реконструкцію іншої нерухомості (крім земельних ділянок);ремонт нерухомого майна;
   – Ведення особистого селянського господарства.
   3) інші кредити:
   Інше (у тому числі кредити, надані іншим банкам та органам державної влади)
2. Відповідно до цілей надання кредитів, ЗОКС “Бескид” надає такі види кредитів:
   • Споживчі ;
   • Комерційні(неспоживчі)
3. Відповідно до видів кредитів, ЗОКС “Бескид” виділяє такі підвиди кредитів, для розміщення на сайті, та легшого розуміння та сприйняття клієнтами продуктів, що надає ЗОКС “Бескид” . Підвиди кредитів
   1) Кредит споживчий:
   • Кредит на різні потреби
   • Кредити на нерухомість
   • На придбання та ремонт автотранспорту
   • Вільний
   • Перекредитування
   2) Кредит комерційний(неспоживчий):
   • Підприємницький

І. «Споживчий кредит»

1. За цільовим призначенням – споживчий кредит, у тому числі на придбання аудіо-, відео-, побутової техніки та комп’ютерів; придбання автотранспорту; на інші потреби.
2. Процентна ставка – від 42% до 60% річних на залишкову суму кредиту.

Акційні та інші аналогічні за змістом пропозиції відсутні.

3. Кредит строком від 1 місяців до 72 місяців включно.
4. Ліміт кредиту від мін.зп до 350 000,00 гривень.
5. За режимами сплати процентів і основної суми кредиту можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою ЗОКС «Бескид» та Позичальника):

• зі сплатою процентів і основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
• з періодичною сплатою процентів і сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
• з періодичною сплатою процентів і періодичною сплатою рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом. При цьому, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;
• з періодичною сплатою процентів і основної суми кредиту «рівними долями», за яким передбачається незмінна (однакова) сума платежу протягом всього строку дії договору. Такий платіж включає в себе як проценти, нараховані за користування кредитом, так і частину кредиту. При цьому, питома вага процентів, які нараховуються на залишок основної суми, з кожним наступним платежем зменшується, а питома вага суми кредиту зростає.

6. За видами забезпечення виконання зобов’язань, можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою ЗОКС «Бескид» та Позичальника):

• застава;
• порука;
• інші види забезпечення не заборонені законодавством.

7. Кредит надається однією сумою або траншами.

Б) Наявність, перелік і вартість супровідних послуг фінансової установи, кредитних посередників та третіх осіб, уключаючи розмір платежу та базу його розрахунку, з урахуванням вимог законодавства України:

– кредитні посередники відсутні;

– супровідні послуги третіх осіб (використовуються лише при вчиненні нотаріально посвідчених договорів застави) – проведення оцінки забезпечення кредиту (орієнтовна вартість 1000 грн), послуги нотаріуса (орієнтовна вартість – 3000 грн), оплата необхідних адміністративних процедур (орієнтовна вартість – 500 грн), усього 4500 гривень;

– супровідні послуги третіх осіб (використовуються лише при вчиненні нотаріально посвідчених договорів іпотеки) – проведення оцінки забезпечення кредиту (орієнтовна вартість 2000 грн), послуги нотаріуса (орієнтовна вартість – 8000 грн), оплата необхідних адміністративних процедур (орієнтовна вартість – 500 грн), усього 10500 гривень.

В) Гіперпосилання на вебсторінку кредитної спілки, де розміщено умови договору (уключаючи його публічну частину, оферти) та інших типових договорів про надання споживчого кредиту, внутрішні правила надання фінансових послуг фінансовою установою:

Положення про фінпослуги

Інформація по кредитах

Г) попередження:

Попередження проможливі наслідки для споживача в разі користування споживчим кредитом або невиконання ним обов’язків згідно з договором про споживчий кредит, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються в разі невиконання зобов’язання за договором про споживчий кредит1. Споживач несе цивільно-правову відповідальність у вигляді додаткових процентів річних за неналежне виконання грошового зобов’язання (ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України).У разі порушення Позичальником строків платежів за цим Договором по сплаті кредиту та/або нарахованих процентів понад 10 календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику додаткових 36% (тридцять шість процентів) річних на суму несвоєчасно сплачених кредиту та/або нарахованих процентів. Ці проценти нараховуються за кожен день порушення Позичальником строків платежів.У разі порушення Позичальником строків платежів за цим Договором по сплаті кредиту після погодженого строку кредитування, Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику 60% (шістдесят процентів) річних на залишок суми несвоєчасно сплаченого кредиту та/або нарахованих процентів. Ці проценти нараховуються за кожен день порушення Позичальником строків платежів до повного погашення заборгованості.У разі порушення Позичальником строків платежів за цим Договором по сплаті кредиту та/або нарахованих процентів понад 10 календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику пеню в розмірі додаткових 12% (дванадцять процентів) річних на суму несвоєчасно сплачених кредиту та/або нарахованих процентів, за кожен день прострочення.При цьому, пеня нараховується з дотриманням наступних правил:– розмір пені за невиконання зобов’язання щодо повернення кредиту та процентів за цим Договором не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня; – розмір пені не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу; – сума пені, нарахована за порушення зобов’язань Позичальником за цим Договором, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін. У випадку звернення Кредитодавця до суду у зв’язку з виникненням заборгованості, повним, або частковим невиконанням зобов’язання за цим Договором, Позичальник сплачує Кредитодавцю штраф. Розмір штрафу становить 50% від суми залишку заборгованості за кредитом та нарахованих, але не сплачених відсотків. При цьому, сукупна сума штрафу нарахована за порушення зобов’язань Позичальником на підставі цього Договору, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником за цим Договором. 2. Порушення виконання зобов’язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі. 3. Кредитній спілці забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від фінансової установи або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання споживчого кредиту. 4. Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання споживчого кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ. 5. Кредитна спілка має право вносити зміни до укладених зі споживачами договорів про споживчий кредит тільки за згодою сторін. 6. Споживач має можливість відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. 7. Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування споживчим кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати. 8. Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов’язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит не передбачено.

Ґ) Гіперпосилання на сторінку офіційного Інтернет-представництва Національного банку, на якій розміщено Державний реєстр фінансових установ:

https://kis.bank.gov.ua.

Д) Повідомлення з рекомендацією негайного інформування споживачем фінансової установи про несанкціонований доступ або зміну інформації споживача в системах дистанційного обслуговування фінансової установи:

«КРЕДИТНА СПІЛКА НЕ ВИКОРИСТОВУЄ СИСТЕМИ ДИСТАНЦІЙНОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ»

Е) Порядок і процедуру захисту персональних даних споживачів (уключаючи витяги з них)

Витяг з Порядку обробки та захисту персональних даних кредитною спілкою «Бескид», що затверджені наказом голови правління №313 від «25» червня 2014 р.

«Розділ VI. ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СУБ’ЄКТІВ ВІДНОСИН, ПОВ’ЯЗАНИХ ІЗ ПЕРСОНАЛЬНИМИ ДАНИМИ КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ

6.2. Права та обов’язки суб’єкта персональних даних, щодо якого кредитною спілкою здійснюється збір та обробка персональних даних.

6.2.1.  Суб’єкт персональних даних має право:

– знати про джерела збирання, місцезнаходження своїх персональних даних, мету їх обробки,  місцезнаходження кредитної спілки чи розпорядника персональних даних, або дати відповідне доручення щодо отримання цієї інформації уповноваженим ним особам, крім випадків, встановлених законом;

– отримувати інформацію про умови надання доступу до персональних даних, зокрема інформацію про третіх осіб, яким передаються персональні дані;

– на доступ до своїх персональних даних;

– отримувати не пізніш як за 30 календарних днів з дня надходження запиту, крім випадків, передбачених законом, відповідь про те, чи обробляються його персональні дані, а також отримувати зміст таких персональних даних;

– пред’являти вмотивовану вимогу кредитній спілці із запереченням проти обробки своїх персональних даних;

– пред’являти вмотивовану вимогу щодо зміни або знищення своїх персональних даних кредитною спілкою, якщо ці дані обробляються незаконно чи є недостовірними;

– на захист своїх персональних даних від незаконної обробки та випадкової втрати, знищення, пошкодження у зв’язку з умисним приховуванням, ненаданням чи несвоєчасним їх наданням, а також на захист від надання відомостей, що є недостовірними чи ганьблять честь, гідність та ділову репутацію фізичної особи;

– звертатися із скаргами на обробку своїх персональних даних до Уповноваженого Верховної ради України з прав людини, або до суду;

– застосовувати засоби правового захисту у разі порушення законодавства про захист персональних даних;

– вносити застереження стосовно обмеження права на обробку своїх персональних даних під час надання згоди;

– відкликати згоду на обробку персональних даних;

– знати механізм автоматичної обробки персональних даних;

– на захист від автоматизованого рішення, яке має для нього правові наслідки.

6.2.2. Суб’єкт персональних даних зобов’язаний повідомляти кредитну спілку про зміну своїх персональних даних, що підлягають обробці у базі персональних даних протягом 10-ти днів з дня таких змін з наданням необхідних документів.»

Є) Відомості про можливість та умови дострокового розірвання договору про надання споживчого кредиту, а також спосіб такого розірвання договору, строки та умови повернення коштів.

1. Кредитна спілка має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі у разі затримання Споживачем сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за кредитом, забезпеченим іпотекою, та за кредитом на придбання житла – щонайменше на три календарні місяці.

Якщо Кредитна спілка отримує право вимагати дострокового повернення кредиту, то Кредитна спілка зобов’язана у письмовій формі повідомити Споживача про затримку сплати частини кредиту та/або процентів із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо Кредитна спілка відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюються Споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за кредитом на придбання житла – 60 календарних днів з дня одержання від Кредитної спілки повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду Споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога Кредитної спілки втрачає чинність.

2. Споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від цього договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит Споживач повідомляє Позичальника у письмовій до закінчення вищевказаного строку. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит Споживач зобов’язаний повернути Кредитній спілці грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою у цьому договорі. Споживач не зобов’язаний сплачувати будь-які інші платежі у зв’язку з відмовою від договору про споживчий кредит. Право на відмову від договору про споживчий кредит не застосовується щодо:

– договорів про споживчий кредит, виконання зобов’язань за якими забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів (правочинів);

– споживчих кредитів, наданих на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови від  цього договору;

– комерційних кредитів.

Інші питання відмови Споживача від договору про споживчий кредит регулюються законодавством України.

3. Споживач має право достроково припинити (розірвати) договір про споживчий кредит лише шляхом повернення суми кредиту та сплати нарахованих процентів.

Ж) Порядок розгляду фінансовою установою звернень (скарг) споживачів щодо послуги споживчого кредиту.

1. Перелік контактних даних кредитної спілки:

Адреса	88005, м. Ужгород, вул. Минайська, 3/4
Номер контактного телефону	+380950071142
Адреса електронної пошти	ks-beskid@ukr.net
Адреса власного вебсайта	ks-beskid.at.ua

Термін розгляду звернення – не більше одного місяця з дня його надходження. Загальний термін розгляду звернення (у разі його продовження, якщо в місячний термін вирішити порушені у зверненні питання неможливо) не повинен перевищувати 45 календарних днів.

2. Споживач має право звернутись зі зверненням до Національного банку України. Перелік контактних даних розміщено в розділі “Захист прав споживачів” на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку України.

Посилання на розділ «Захист прав споживачів» на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку: https://bank.gov.ua/ua/consumer-protection.

Контакти Національного банку України:

Адреса	Для листування: вул. Інститутська, 9, м. Київ, 01601.Для подання письмових звернень громадян: вул. Інститутська, 11-б, м. Київ, 01601.
Номер контактного телефону	0 800 505 240
Адреса електронної пошти	nbu@bank.gov.ua
Адреса вебсайта	https://bank.gov.ua/

Термін розгляду звернення – не більше одного місяця з дня його надходження.

Загальний термін розгляду звернення (у разі його продовження, якщо в місячний термін вирішити порушені у зверненні питання неможливо) не повинен перевищувати 45 календарних днів.

Архівні умови надання кредитів, затверджені 15.07.2021 р. до 25.06.2026

Приймається рішення кредитним комітетом без погодження з спостережною радою:

до мінімальної ЗП            до 6 міс.    120 % реальна річна процентна ставка 213,71 %при отриманні готівкою суми 1000,00 гривень терміном 3 місяці та сплати готівкою в касі спілки згідно погодженого графіку сплат

  від 0,00 до 15 000,00               до 24 міс.   51% – реальна річна процентна ставка 64,79 % при отриманні готівкою суми 10 000,00 гривень на 12 місяців та сплати готівкою в касі спілки згідно погодженого графіку сплат.
від 15 001,00 до 40 000,00      до 60 міс    48% – реальна річна процентна ставка 60,1 %при отриманні готівкою суми 30 000,00 гривень на 60 місяців та сплати готівкою в касі спілки згідно погодженого графіку сплат.
від 40 001,00 до 80 000,00      до 60 міс    45% – реальна річна процентна ставка 50,54 % при отриманні готівкою суми 60 000,00 гривень на 60 місяців та сплати готівкою в касі спілки згідно погодженого графіку сплат.
    від 80 001,00 до 120 000,00    до 60 міс    42% – реальна річна процентна ставка 51,11% при отриманні готівкою суми 81 000,00 гривень на 60 місяців та сплати готівкою в касі спілки згідно погодженого графіку сплат.
    від 120 001,00 до 149 900,00  до 60 міс    39% – реальна річна процентна ставка 46,78 %при отриманні готівкою суми149 900,00 гривень на 60 місяців та сплати готівкою в касі спілки згідно погодженого графіку сплат.

Рішення кредитного комітету погоджується спостережною радою:

 від 149 901,00 до 200 000,00    до 72 міс    36% – реальна річна процентна ставка 42,57 %при отриманні готівкою суми 2000 000,00 гривень на 72 місяці та сплати готівкою в касі спілки згідно погодженого графіку сплат.
    від 200 001,00 до 300 000,00    до 72  міс    33% реальна річна процентна ставка 38,48 %при при отриманні готівкою суми 300 000,00 гривень на 72 місяці та сплати готівкою в касі спілки згідно погодженого графіку сплат.
від 300 001,00 до 350 000,00    до 72 міс    30% – реальна річна процентна ставка 34,49 %при при отриманні готівкою суми 310 000,00 гривень на 36 місяці та сплати готівкою в касі спілки згідно погодженого графіку сплат.

Нові умови надання кредитів, затверджені Наглядовою Радою від 26.06.2026:

Назва кредитного продукту	Сума, грн	Термін	Ставка річна	Забезпечення	Ким затвердж. рішення по кредиту
Кредит Вільний	Від 1,00 до до розміру мін.зп	До  6  міс.	120%	Без забезпечення	Кредитний комітет
Кредит споживчий: Кредит на різні потреби	Від мін. зп до 50 000,000	До 60 міс.	51%	Порука фізосіб	Кредитний комітет
Кредит споживчий: 1.Кредити на різні потреби 2.Кредити на нерухомість 3.На придбання та ремонт автотранспорту	Від 50 001,00 до 100 000,00	До  72 міс.	48%	Порука фізосіб	Кредитний комітет
Кредит споживчий: 1.Кредити на різні потреби 2.Кредити на нерухомість 3.На придбання та ремонт автотранспорту	Від 100 001,00 до 250 000,00	До  72 міс.	45%	Порука фізосіб/застава	Кредитний комітет
Кредит споживчий: 1.Кредити на різні потреби 2.Кредити на нерухомість 3.На придбання та ремонт автотранспорту	Від 250 001,00 до 350 000,00	До  72 міс.	42%	Порука фізосіб/застава	Наглядова Рада
Кредит споживчий: Перекредитування	Від мін.зп до 250 000,00	До  72 міс	60%	Порука фізосіб	Кредитний комітет
Кредит споживчий: Перекредитування	Від 250 001,00 до 350 000,00	До  72 міс	51%	Порука фізосіб/застава	Наглядова Рада